Choisir une institution financière pour s’occuper de votre argent est l’une des décisions financières les plus importantes que vous puissiez prendre. Les différentes banques offrent des niveaux de service très différents, facturent des niveaux de frais différents et vous verseront des intérêts sensiblement différents sur votre argent.

En pratique, cela signifie que choisir la meilleure banque pour vous est rarement un processus ponctuel. La meilleure banque pour vous changera probablement tout au long de votre vie, à mesure que vos objectifs financiers et d’investissement évolueront. Pour cette raison, un conseil utile est de se rappeler qu’il n’y a pas de limite au nombre de comptes bancaires que vous pouvez détenir, ni à la fréquence à laquelle vous échangez une banque contre une autre.

 

Types de banques

Le premier facteur, et le plus fondamental, dans le choix d’une banque est le type d’institution qui vous convient. Il existe au moins trois types distincts d’institutions financières que l’on peut raisonnablement qualifier de banque, chacune d’entre elles offrant un ensemble unique d’avantages et d’inconvénients,

 

Banques traditionnelles

Les banques traditionnelles sont celles auxquelles la plupart des gens pensent lorsqu’ils pensent à une banque. Ces banques offrent des services à leurs clients en grande partie par le biais d’un réseau de bureaux de type brique et mortier et fournissent des guichets automatiques à la fois à leurs propres clients et à ceux d’autres banques. Beaucoup ont également commencé à offrir des services bancaires en ligne pour payer les factures et effectuer des dépôts.

Bien que ces banques existent depuis le plus longtemps, il y a aujourd’hui moins de raisons de choisir une banque traditionnelle plutôt que ses concurrents en ligne ou les coopératives de crédit. Comme nous le verrons, ces deux institutions offrent des frais moins élevés que les banques traditionnelles. Découvrez la banque cacf en suivant le lien.

 

Banques en ligne

Les banques en ligne étaient relativement rares il y a 20 ans, mais leur popularité a augmenté au fil du temps, ce qui en fait aujourd’hui des concurrents directs des banques traditionnelles. Parce que les banques en ligne ont moins ou pas de succursales physiques, leurs frais généraux sont beaucoup plus bas que ceux des banques traditionnelles, et cela signifie que leurs frais sont généralement beaucoup plus bas aussi.

Cela dit, beaucoup de gens trouvent les services à la clientèle offerts par les banques purement en ligne frustrants. Le secteur en est conscient. Les meilleures banques en ligne proposent désormais des options d’assistance clientèle étendues, mais vous ne pourrez toujours pas vous rendre dans une agence pour parler à un employé de banque en personne.

Ces dernières années, la ligne de démarcation entre les banques en ligne et les banques traditionnelles est devenue de plus en plus floue, car les services et outils numériques proposés par ces dernières sont devenus plus avancés. Cela signifie qu’il peut être possible de profiter des avantages d’une agence traditionnelle tout en accédant à la commodité des services bancaires numériques.

 

Caisses de crédit

Les caisses de crédit sont souvent négligées en tant qu’alternative aux banques traditionnelles et en ligne, mais elles présentent des avantages qui peuvent en faire un bon choix. 

Premièrement, les caisses de crédit sont des coopératives financières à but non lucratif. Cela signifie qu’elles sont détenues par leurs membres, de sorte que les bénéfices sont reversés à leurs membres via des frais réduits et des taux d’intérêt plus élevés sur les comptes de dépôt. En revanche, les banques traditionnelles à capitaux publics doivent atteindre des objectifs de revenus et sont redevables aux actionnaires.

Et deuxièmement, la plupart des coopératives de crédit entretiennent des relations authentiques avec leurs communautés locales. Si vous voulez une banque qui redonne quelque chose à votre communauté, une coopérative de crédit peut être le choix naturel pour vous.

 

Frais et taux d’intérêt

Le facteur suivant à prendre en compte pour choisir où faire sa banque est les frais d’une institution et les taux d’intérêt qu’elle offre. La plupart des gens auront deux comptes de base : un compte chèque et un compte d’épargne. Les caractéristiques dont vous avez besoin pour chaque type de compte varieront, et très souvent, il est judicieux d’avoir ces comptes dans des institutions différentes.

 

Frais que vous devez connaître

La plupart des banques facturent des frais mensuels pour maintenir un compte chèque, mais ces frais peuvent varier considérablement. Et une banque peut les supprimer ou les réduire si vous répondez à certains critères, comme le respect et le maintien d’un solde minimum requis ou la mise en place d’un dépôt direct pour vos chèques de paie.

Pour maintenir ces frais au minimum, il est important de comprendre ce qu’une banque vous facturera réellement pour l’utilisation d’un compte chèque. Demandez quels sont ses frais courants, qui peuvent inclure :

• Frais de maintenance mensuelle
• Frais de découvert
• Frais de relevé
• Frais d’opposition au paiement
• Frais de chèque retourné
• Frais de virement bancaire
• Frais de chèque de banque
• Frais de chèque certifié
• Frais de guichet automatique hors réseau